近期筆者收到幾位學生的求助，向筆者查問「為何在內地購買物業後，經香港找換店匯款到內地銀行，卻收到通知指內地銀行戶口被凍結？」
在解答學生時，筆者發現原來有不少人遇到同樣問題。因此，藉由今次向各讀者講解一下。
|事主於香港找換店匯款到內地銀行卻被通知銀行帳戶被凍結，故向李海文先生請教 (圖片來源：李海文先生)
由於現時世界各國對洗黑錢都非常敏感，要求銀行嚴格監測資金來源及用途。國家對此亦非常關注，推出一系列政策嚴打洗黑錢及走資行為。所以，港人匯款到內地時必須謹慎處理，一不小心便有可能因為大額匯款而被公安、央行等部門鎖定及凍結戶口。
|內地推出一系列政策嚴打洗黑錢及走資行為，所以港人匯款到內地必須謹慎處理 (圖片來源:網絡圖片)
很多港澳朋友在內地買樓後，需要匯款時便想到可選用找換店、銀行匯款。銀行匯款當然是合法途徑，這個不用多說，而找換店則因匯價較高又方便而被很多港澳朋友所選用。不過，各位讀者要留意，透過找換店形式匯款到國內會增加銀行戶口被凍結的機會。
大家知道找換店如何將你資金轉到國內指定銀行戶口嗎?
港人透過找換店匯款的一刻，找換店便會利用他們其中一個匯款操作， 找國內想將資金轉到香港的人，互相交換資金。其資金根本沒出過境亦沒有做結匯，涉及在內的國內人仕其實只是從國內銀行將錢轉到港人國內銀行戶口，完成後找換店直接將錢轉到國內人仕的香港銀行戶口。
找換店便是利用這樣的一個法律灰色地帶把資金互換，內地客的錢轉到港客指定的內地銀行戶口，港客的錢也轉帳到內地客指定的香港戶口，雙方的錢都沒有離境，也沒有結匯，卻做到匯款的效果。
這種資金掉換的方法，看似沒有任何漏洞，但亦很可能是你銀行戶口凍結原因，因為這樣的操作需視乎該國內人仕的資金來源是否正途，有否被公安、央行等部門鎖定為有問題個案。如果懷疑或確實資金有問題，而他的錢直接轉到你戶口，內地公安就向法院申請凍結你的戶口。
所以筆者奉勸各位，在內地買樓最好在香港經銀行匯款到內地戶口；想用找換店匯款，也至少是你認識而又信得過的找換店。
問題來了，內地購買物業後，如何能運用正式途徑合法將資金轉到內地銀行戶口？
筆者向內地一間相熟銀行了解過，港澳居民內地購房後，通過香港銀行匯款到內地銀行戶口的程序，先是向內地銀行提供商品房的買賣合約及網簽合約、不動產登記證明、預告登記證或者房產證，之後提供申請人的個人資料。同時，申請人需要在香港銀行匯款時註明，款項是支付給指定發展商或房地產公司。待這筆錢結匯後，超過5萬美元的要馬上轉給收款人，銀行完成處理，才算手續結束。
或者讀者會問，如果能完成以上手續，又何須勞煩銀行呢？
實情是現時港人買內地樓，其實很難經銀行合法匯款，問題在於購買物業時買家必須將30%定金轉到發展商的指定銀行戶口後，發展商才辨理以上各項手續，我形容為雞先定雞蛋先。因發展商要錢先，國內銀行要合約及文件先。
如果你是Full Pay 並已將30%樓價的款轉到發展商，你可以嘗試諮詢銀行能否運用以上程序，完成餘下七成嘅尾數轉到發展商。但未付首期，可能便會埋怨我講了等於無講。
發展商與銀行雙方在各取所需，港澳居民如何能合法匯錢到國內購買物業？筆者希望國家能有一個更好的方法，幫助港澳居民購房後匯錢的問題，協助港澳市民加快融入大灣區，讓港澳市民能更有效地去享受到國家給予買房的措施。
溫韾提示：各銀行具體手續及要求不同，詳細請向銀行進行查詢。
注意：香港銀行匯款到內地銀行的款項只能夠用作平日消費用途，不能用作購買物業、投資金融產品等事項，附上內地銀行温馨提示的截圖供參考。
|香港銀行匯款到內地銀行的款項只能夠用作平日消費用途，不能用作購買物業、投資金融產品等事項 (圖片來源：李海文先生)
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作者：李海文 Dooby Sir 提提讀者入手大灣區物業時應充分掌握知識與資訊，要與專業人士查詢、評估收益和風險，進行安全穩健的物業投資。
《李海文 Dooby Sir》
doobyli@yahoo.com.hk
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