年輕人該什麼時候置業？

古語有云：「匈奴未滅，何以為家。」 現今卻說：「瓦室未有，何以為家？」 中國人傳統思想認為，結婚買樓生子，三者緊扣、互相連繫、缺一不可。地產商卻在此傳統上「大造文章」，令年輕人視買樓為必需、讓樓與成就掛鉤、讓樓與人生大事對等…… 香港乃彈丸之地、地少人多、寸金尺土，所以不論樓價如何飛升，港人也會覺得理所當然。這當然之說，背後支持的理論是供求問題、是供不應求。 樓價近20年升幅逾3倍 根據政府統計處資料顯示，自回歸起（當時人口約640萬多）到現在（人口近750萬），人口增長幾近100萬，但落成公私營房屋量卻不足其半（少於50萬）。再者，樓價的飛升更讓人目瞪口呆。以港島區為例：由99年的四千多元呎，到現在接近萬四元呎，升幅約3.5倍。試問各位讀者，大家人工於這17年間有3倍的大躍升嗎？作為年輕人，市場平均月薪不足一萬五千元的大學畢業新鮮人，究竟應以何種心態自處？何種心態面對近乎「天價」的人生大事？而這「天價」又是否真如天般難以企及、難以負擔？ 近年市場上經常流傳一句話：「買樓貴，唔識買樓更貴！」 萬物皆可炒的香港社會入面，小至海鮮食材、日常用品；大至土地房產，只要你有貨，就不用怕無人接。作為國際金融中心的香港，優勢強項是虛擬經濟 – 透過掌握供求、進而配對，再由此產生利益。因此，基於房屋供應不足，社會慢慢衍生出一個新字眼 – 「住屋買樓是剛性需求」，讓一眾炒家有了依據，即使樓價屢創「新高」，亦在「情理」之中。苦了的卻是年輕一代，天價的物業，讓年輕人成了無殻蝸牛；面對攀不上的天梯，成就了享樂主義、活在當下，不想未來…… 「二手樓價指數又創新高……」、「中原城市指數再破記錄……」、「一二手成交屢次突破……」，這些字眼耳熟能詳，新聞報導幾乎三兩日便會報一次樓市如何熱烈、如何暢旺。年輕人也許在這金錢世界中迷失，動輒數百萬，遙不可及，所以用玩樂去證明、體驗自己的價值。筆者不想去探討這些社會現象，因為這些都是迷失、壓抑、逃避的必然情況。筆者想說明，買樓並不難、也不是想像中難。 買樓不是想像中難 政府一向支持首次置業，所以不論稅率、按揭或辣招，都沒有影響首置的優勢。先說稅率，辣招出了新稅表：如非首置再多買一個住宅物業，本地人需繳樓價的15%作稅；外地人更誇張，高達樓價30%作稅，而且兩者亦會降低按揭成數。但首置則可享低至$100的買樓稅，按揭方面更可承造高達九成按揭。 舉例說明：目標買350萬的二手私人住宅，樓齡25年。假設做九成按揭，首期需要35萬、稅項約需要7萬9、地產佣金3萬5、律師費及雜費約2萬，未計九成按揭的按揭保費（因可加到按揭額中一起供，所以在此不納入首期計算），買樓首期準備需要48萬多。可能近半百的首期會令你驚訝，但如認真計算一下，其實要儲48萬並不需要太久。 假設並無父幹，亦無一位共同理想、溫柔賢淑的女朋友可以一起儲錢。一位大學畢業生，市場月入約 $15,000，如 $3000家用、$6000洗費，每月最少可儲 $6000。每月只儲不做任何投資投機底下，只需要6.66667年便可儲到首期。換言之試想一下，只要勤勤力力，每月儲 $6000，畢業六年多後便可晉身業主，屆時也只27、28歲。但如有共同理想的女朋友，也許畢業3年便可上車！所以買樓難麼？難在沒方向、難在道聽途說、難在不懂規則。 筆者是土生土長的香港人，亦同意要給女孩一個家才能讓她嫁出去。買樓的確是人生大事，所以更加要認真了解、仔細學習，才能夠不被市場左右。而且家，是用來住的，若不是心存投機、炒賣，根本無需過份在意市場風聲。時機到了、能力夠了，何不買了？