Mortgage Link 高息存款掛鈎戶口懶人包【後篇】

上回提到高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link)，加以善用可節省利息，幫助自己賺足套現的現金回贈，詳情可參考 Mortgage Link 高息存款掛鈎戶口懶人包【前篇】。一般的Mortgage Link都只適用於借款人的戶口，且高息存款額上限為按揭餘額的50%。然而，個別銀行的Mortgage Link有其特別之處，本文將會逐一介紹。 可與家人配偶共用 匯豐及中銀的Mortgage Link適用於最多三個戶口。匯豐的可適用於借款人、借款人配偶、兩人的聯名戶口。相比之下，中銀今年新推出的共用安排就較為靈活，可適用於借款人，及借款人配偶、父母、子女、按揭擔保人、抵押人其中兩位，聯名借款人也可選擇掛鈎「單名」往來戶口。 不過，Mortgage Link在共用的情況下，高息存款額上限是平均攤分的，例如由三個戶口共享Mortgage Link，每個戶口的高息存款額上限為 50% ÷ 3 即是 16.66%。如果有家人儲錢的能力較強，有機會用盡分薄了的上限，導致上限以上的存款額未能享用Mortgage Link的高息。 直接供款扣稅較少 一般的Mortgage Link都是每月派息到戶口。渣打銀行設有直接供款的選項，可將Mortgage Link利息直接用於按揭供款而不是派息到戶口，好處是能加快供樓速度，但供樓利息可以扣稅，選擇將利息直接供款的慳稅效果會比每月派息為少。【筆者按：渣打銀行Mortgage Link以往只可直接供款，不能選擇每月派息，據筆者了解近期已改為可選擇每月派息或直接供款】 個別銀行可60%上限 有利高收入人士儲蓄對沖按息 Mortgage Link利率與當期供款的按揭利率相同，如沒有上限，客戶賺得的利息比起供款利息會更多，所以Mortgage Link會有一個高息存款額的上限，上限一般都是按揭餘額的50%。存款超出上限的部分不能享受高息，利率一般都根據該行給不同戶口的利率而定。永隆銀行可以做到全個供款期間都是以60%為上限，有利高收入人士對沖按息，掌握財務自由。工商銀行也可在首年內做到60%上限，之後則與其他銀行一樣為50%。 閱畢兩篇Mortgage Link 高息存款掛鈎戶口懶人包後，相信讀者應會暸解善用Mortgage Link掌握財務自由的方法。最後提一提各位讀者，Mortgage Link的存款不一定受「存款保障計劃」保障，而Mortgage Link是銀行額外向按揭客戶提供的優惠項目，銀行有權隨時中止Mortgage Link，特別是在遲了供款的情況，即使遲了一期也有機會被銀行中止Mortgage Link。 利申：以上是市場資訊，筆者或星之谷不確保資料準確性和持續性