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Mortgage Link 高息存款掛鈎戶口懶人包【後篇】

 
     
2019/05/29 星之谷之Ken
上回提到高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link),加以善用可節省利息,幫助自己賺足套現的現金回贈,詳情可參考 Mortgage Link 高息存款掛鈎戶口懶人包【前篇】。一般的Mortgage Link都只適用於借款人的戶口,且高息存款額上限為按揭餘額的50%。然而,個別銀行的Mortgage Link有其特別之處,本文將會逐一介紹。 可與家人配偶共用 匯豐及中銀的Mortgage Link適用於最多三個戶口。匯豐的可適用於借款人、借款人配偶、兩人的聯名戶口。相比之下,中銀今年新推出的共用安排就較為靈活,可適用於借款人,及借款人配偶、父母、子女、按揭擔保人、抵押人其中兩位,聯名借款人也可選擇掛鈎「單名」往來戶口。 不過,Mortgage Link在共用的情況下,高息存款額上限是平均攤分的,例如由三個戶口共享Mortgage Link,每個戶口的高息存款額上限為 50% ÷ 3 即是 16.66%。如果有家人儲錢的能力較強,有機會用盡分薄了的上限,導致上限以上的存款額未能享用Mortgage Link的高息。 直接供款扣稅較少 一般的Mortgage Link都是每月派息到戶口。渣打銀行設有直接供款的選項,可將Mortgage Link利息直接用於按揭供款而不是派息到戶口,好處是能加快供樓速度,但供樓利息可以扣稅,選擇將利息直接供款的慳稅效果會比每月派息為少。【筆者按:渣打銀行Mortgage Link以往只可直接供款,不能選擇每月派息,據筆者了解近期已改為可選擇每月派息或直接供款】 個別銀行可60%上限 有利高收入人士儲蓄對沖按息 Mortgage Link利率與當期供款的按揭利率相同,如沒有上限,客戶賺得的利息比起供款利息會更多,所以Mortgage Link會有一個高息存款額的上限,上限一般都是按揭餘額的50%。存款超出上限的部分不能享受高息,利率一般都根據該行給不同戶口的利率而定。永隆銀行可以做到全個供款期間都是以60%為上限,有利高收入人士對沖按息,掌握財務自由。工商銀行也可在首年內做到60%上限,之後則與其他銀行一樣為50%。 閱畢兩篇Mortgage Link 高息存款掛鈎戶口懶人包後,相信讀者應會暸解善用Mortgage Link掌握財務自由的方法。最後提一提各位讀者,Mortgage Link的存款不一定受「存款保障計劃」保障,而Mortgage Link是銀行額外向按揭客戶提供的優惠項目,銀行有權隨時中止Mortgage Link,特別是在遲了供款的情況,即使遲了一期也有機會被銀行中止Mortgage Link。 利申:以上是市場資訊,筆者或星之谷不確保資料準確性和持續性
(文章內容純屬作家個人意見,並不代表本網頁立場)
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