Mortgage Link 高息存款掛鈎戶口懶人包【前篇】

高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link)，是銀行向按揭貸款人提供的額外優惠，綁定於客戶的供樓戶口（即是同一戶口）。Mortgage Link的活期存款利率為已承做按揭的按揭利率，比一般的活期存款利率為高。舉個例，假如今個月供樓利率是2.375%，Mortgage Link今個月的存款利率也會是2.375%。筆者將於本文及下一篇文章，解說如何善用銀行的Mortgage Link。 套現可以無本生利 申請按揭時，如果能夠借多一點，在還清原行按揭同時套取額外現金，就能做到「無本生利」的效果。例如原先按揭餘額為210萬，可以借多90萬到300萬，套現90萬。多出的90萬，只要存放在Mortgage Link，就可變相免去利息，因為按揭還款利息由300萬起計，但有90萬同時收取與按揭息率相同的存款利息，一加一減，實質的利息只是按揭餘額 減 90萬。套取的額外現金存放在Mortgage Link一段時間後，可以再作提早還款，以減低在銀行的欠款，又或者將10萬現金為己所用。若有較按息更高息的定期存款優惠，也可將套現金額用於敘做定期存款，這樣就能賺取更多的利息了。 按揭現金回贈是以承做按揭當刻的借款額計，不會往後追溯你有否進行部分還款。部分還款罰息期一般為一至兩年，且有不少銀行的部份還款罰息較現金回贈百分比為低，亦可在部分還款罰息期結束後才進行部分還款，以賺足套現部分的現金回贈。換而言之，因套現而額外獲得的現金回贈，可說是銀行送給業主的。 會跳級的現金回贈 銀行的按揭優惠，包含現金回贈，一般都分幾級，例如100萬起為2.05%、200萬起為2.07%、300萬起為2.1%等等。（註：僅是舉例，並非實質數字，不同銀行的現金回贈有不同）以此例計算，如果只借回按揭餘額210萬，現金回贈只有2.05%，但套現90萬到300萬，就跳上一級為2.1%。若果按揭轉介的回贈為0.2%，由210萬借多至300萬，現金回贈就由210萬× ( 2.05% + 0.25% ) 等於約4.7萬，升至300× ( 2.1% + 0.2% ) 等於約6.9萬，中間已經賺多2.2萬現金回贈了。 現時主流的按揭銀行都有Mortgage Link，轉按獲得額外現金回贈同時，善用Mortgage Link可望獲取更多的理財自由。 下一期文章將再詳細介紹不同銀行的Mortgage Link有何特別之處！